11月28日，中国（guó）汉口（kǒu）北商品交易会（huì）开幕仪式暨2019中国（guó）（武（wǔ）汉）产业互联网峰会在武汉（hàn）举行。众（zhòng）邦银（yín）行董事长晏东顺介（jiè）绍了针对供（gòng）应链交（jiāo）易场景服务的（de）产品“众（zhòng）链贷”。

他表示，在B2B 4.0时（shí）代，由于互联网技术的催生，让银（yín）行的服务场景发生了巨（jù）大的变化。现在（zài）的银行，已（yǐ）经变（biàn）成了（le）一个开（kāi）放银行，这种背景（jǐng）下，众邦银行致力于打造供应（yīng）链为主的互联网银行。

众邦银行（háng）董事长（zhǎng）晏东（dōng）顺

以下为晏东顺演讲实录：

众邦银（yín）行的诞生地在汉口北。三（sān）年前（qián），在阎志董事长的指导下，我们制定了众邦银行致力于打（dǎ）造中国最具特色（sè）的，以互联网为主体的，互联网交（jiāo）易银行。我们的愿景，哪（nǎ）里有交易，哪里（lǐ）就有众邦（bāng）银行的（de）目标。三（sān）年来，我们坚守（shǒu）初心（xīn），坚守定位，通过（guò）各（gè）方面的努力，在（zài）这个领（lǐng）域苦苦探索，取得了一定的成长。

今天我想（xiǎng）利用这个（gè）机会，把我们（men）今年刚刚打（dǎ）造（zào）出的一款新的，特定为供应链交易场景服务的新一（yī）代产品（pǐn）——众链贷。

这一款新产品的问世，还是有一（yī）定背景的。首先从银行服（fú）务（wù）的（de）场景来说，近三年来（lái），由于互联网技术的发展（zhǎn），特别是区（qū）块链、物联网和5G技术的高（gāo）速发展，对（duì）B2B这（zhè）个交易行（háng）业的促进发生了天（tiān）翻地覆（fù）的变（biàn）化。可以说整个B2B交易界的场景，由过去（qù）的1.0，只（zhī）是做新型服务，到后面2.0做复（fù）合交易，到后面的融（róng）合生态（tài），到现（xiàn）在4.0，交易智（zhì）能化、数据化、全球化、便利化（huà），产（chǎn）融共生，智能互信，我们的服务场景发生了巨（jù）大的变化。

也（yě）是因为互（hù）联网（wǎng）技术的（de）催生，银行这（zhè）些年（nián）也发生了（le）翻（fān）天覆地的变化（huà）。以过去线下网点、人工（gōng）服务，营业厅、ATM为基（jī）本特征，这个银行是水泥银行，大（dà）家看到银行就是一个房子。到了2.0，网络自助，以电子银行为标志的新一代方（fāng）式，把它搬到电脑上去了。第三步是移动互联，以银行APP为（wéi）标志的手机银行诞生（shēng）了。现（xiàn）在的银行已经为互（hù）联网技（jì）术的发展，催（cuī）生着银行形（xíng）成了以开放、无处不在，以H5、API、SDK多种手（shǒu）段，把银（yín）行嵌入在生活（huó）、出入、生产、交易的各个方面。银行不再是一（yī）个网点，银行不再（zài）是一个（gè）地方，银行是一种行为，所（suǒ）以我们现在的银行，已经变成了一个（gè）开（kāi）放银行，这种背景下，众（zhòng）邦银（yín）行致力于打造供应链为主的互联网银行（háng），新一款产品（pǐn）就基于这个背景诞生了。

“众（zhòng）链贷”产（chǎn）品（pǐn）到底是一款什么产品？这（zhè）一款产品是以客户企业为（wéi）中心（xīn），创新升（shēng）级的一款引领性产品（pǐn），这（zhè）个产品（pǐn）充分（fèn）运用了国内互（hù）联网（wǎng）技（jì）术，在一（yī）套流程以内，以结构化数据为基（jī）础，为客户核定基础受限（xiàn）额度，并且（qiě）通（tōng）过（guò）发票、订单、仓储、货物等手段，能（néng）够（gòu）提升它新的授（shòu）信额度，满足客户的不同需（xū）求（qiú）。这是在线上为中小企业提供全程24小时（shí）服务的新产（chǎn）品（pǐn）。

这一款产品主要（yào）解决了三（sān）个方面。一是以企（qǐ）业为中（zhōng）心（xīn），大家知道银行对公产品，各种手续、前后顺序，按照银监方（fāng）方面（miàn）面要求很繁杂，这一款产品重组了业务（wù）流程，大幅（fú）度压减客户（hù）申报资料的难度，按照客户（hù）的需（xū）求（qiú），以（yǐ）客户的愿望（wàng）来重塑信（xìn）贷流程，我们（men）实现主动授信。第二，以数据为基础，银行要防范风险，你（nǐ）的风（fēng）险（xiǎn）防范与银行的风（fēng）险（xiǎn）防范（fàn）高度（dù）一致。我们现在在线上为小（xiǎo）微企业提供风险防范的基础，你的工（gōng）商数据、交易数据（jù）等，众邦（bāng）银（yín）行依法、合（hé）规获（huò）取31个（gè）省（shěng）内小（xiǎo）微企业（yè）的开票信息（xī），在线上可以为你（nǐ）提供。第（dì）三，科技（jì）体质，运用科（kē）技手段解决（jué）了过去银行（háng）想做做不了的事（shì）情（qíng），通过科技（jì）手（shǒu）段提升了银（yín）行过去（qù）做不好，现在做得更好的动作，提（tí）升（shēng）了（le）服务能力（lì），这是这（zhè）一款产品基本的定义（yì）。

这一款产品分三大类。第一类是信用类。信（xìn）用类（lèi）分两档，一档是0-100万，可以由个（gè）人、小商户个人（rén）申请，银行（háng）全线上审批，第（dì）二档是100万（wàn）-300万，由企（qǐ）业客户来申请，全线（xiàn）上申请。

第二类（lèi）产品（pǐn）是订单类产品，平台（tái）放款先款（kuǎn）后货（huò），它的金额分两个档，一是300万-1000万，银行（háng）实行的是线上（shàng）审（shěn）批（pī），线上通过控货（huò）和控线的四方（fāng）协议的签署（shǔ），电（diàn）子印章、电子签署，可以在线上审批，给你（nǐ）发放贷款（kuǎn）。第二档是1000万-5000万（wàn），我们这一档（dàng）产品实现是（shì）线上线下相结合（hé），也（yě）是线上实现了控（kòng）货和控线相结合，线下有（yǒu）一个竞标（biāo）的（de）动作，客户有订单（dān）就（jiù）给（gěi）你放贷款。

第（dì）三类是（shì）货物类，先货后款，供应链（liàn）企业只要（yào）你有（yǒu）货，你就（jiù）可以到众邦银行申请融资（zī），分两档，一（yī）档是300万-1000万是（shì）线上（shàng）申请（qǐng），控货控钱的四方协议线上签署（shǔ），第（dì）二档是1000万-5000万（wàn），也（yě）是（shì）线上（shàng）线下融合+控货（huò）控线（xiàn）的四方（fāng）协议。

“众链贷”产（chǎn）品就客户而言有什么价值呢？按金额（é）来分，信用贷，客户要找众邦银行找100万贷款，你只（zhī）要一部手机，全线上办理，提供一张（zhāng）身份证，免抵（dǐ）押、免担（dān）保，随机随还（hái），我（wǒ）们现在宣布（bù）你的申请只需（xū）要2分钟，放款（kuǎn）需要一分钟到（dào）账（zhàng），零人工干（gàn）预，我们叫“210”。第二类是100万-300万，这一（yī）类（lèi）贷款只（zhī）提（tí）供一张身份证，一个营业执照，免抵押、免（miǎn）担保，随机随还。这一类客户（hù）服务的时（shí）间是（shì）“320”可以（yǐ）在线上3分（fèn）钟申请（qǐng），2分钟放款到账，0人工干（gàn）预（yù）。第三（sān）类300万-1000万，只需要（yào）一张身份证，一个营业执照，一（yī）张订单，或者你有仓单、有货物，免（miǎn）抵押、免担（dān）保，随机进行，对这（zhè）个（gè）的程度是“520”，5分钟申请，2分钟到（dào）账，0人工（gōng）干预，这就是众邦银行对（duì）小微企业互联（lián）网贷（dài）款的效率。

这款产品给大家介绍好像很炫（xuàn），未（wèi）来的路径是什（shí）么呢？在这款产（chǎn）品的背后，我们运用（yòng）了大量的场（chǎng）景（jǐng），以及场景（jǐng）里面的（de）技术手段。这个（gè）领域里面有人工智（zhì）能的技术，比（bǐ）如说对大家提供的营业执照、各类证件，包括财务报表，都是通过（guò）结构化的（de）安（ān）排，通过人（rén）工智能（néng），系（xì）统自动识别（bié）、自动核对。第二（èr），底层（céng）运用了区块链的环节（jiē），上面是交易环节，所谓（wèi）交易双方，平台、仓（cāng）储、银（yín）行，整（zhěng）个生态圈的服务相关方，所（suǒ）有（yǒu）的动作、所有的（de）交易信（xìn）息，底层都有区块链技术做（zuò）铺垫。第三，云计算，我们（men）有（yǒu）大量（liàng）的规则和算法，运用云计算的技术，测算授信的金（jīn）额。第四，物联（lián）网的技术，线上办贷（dài）款，线下利（lì）用物联网技术，把仓库（kù）和物流（liú）配送连在一起，现在卓尔龙8和智联有上（shàng）百家智能仓储，对于（yú）你的货物入仓，在仓和出仓（cāng）都进行了智（zhì）能管理，电子围栏各种技术运用（yòng）。在银行的视频上就可以（yǐ）看到我对某一个客户放的100万贷款，形（xíng）成的（de）货物在哪个位（wèi）置都可（kě）以看得清楚，这是通（tōng）过互联网技术线（xiàn）上线下（xià）的融合（hé）。

“众链（liàn）贷”办（bàn）理的流程给大（dà）家简单汇报一下。主要分五步，银（yín）行可（kě）以（yǐ）做到（dào）主（zhǔ）动授信（xìn），银行可以获得授信的金额。第一，企业的法定代表人输入手机号码，我们给你（nǐ）验（yàn）证。第二，把你个人身（shēn）份证输入，第三，企业（yè）的身份证认定，纳（nà）税信息（xī）的代（dài）码、工（gōng）商执照号（hào）码（mǎ）输入进去，给（gěi）企业（yè）的身份证、企业身份证进行认证。第四，按照你的授权，我（wǒ）也可以迅速获取你这个企业（yè）纳税的信息（xī），根（gēn）据纳税（shuì）信息和前面基本情况的（de）整理，在银（yín）行的内部（bù），我们有（yǒu）上千个维度对（duì）小微企业的企业（yè）经（jīng）营（yíng）现象（xiàng）进行画（huà）像，能不（bú）能（néng）贷进行识别。第五，获取税（shuì）务额度，主（zhǔ）动授信，这是流程（chéng）的第一个额度。

如果要提升授信金额怎么办呢？要提供三（sān）个东西，一是发票，二是订单，三是（shì）存货，按照这三（sān）个步（bù）骤的（de）条件（jiàn），你可（kě）以在100万的基础上（shàng）申请增加授信（xìn）的额（é）度。其中如果说你有发票，我开了（le）2000万发票，我们会通（tōng）过（guò）新增发（fā）票的信息（xī），在（zài）系统里面识别（bié），给你增（zēng）加额度，增加到200万（wàn），如果生意做得很好，200万不够，你是否（fǒu）有（yǒu）订单？比（bǐ）如（rú）我（wǒ）上下（xià）游有（yǒu）一个（gè）订单（dān），订（dìng）单有3000万，我们（men）通过订单，你在系统里面，给（gěi）你自动识别，通过一定的（de）算法，可以判断（duàn）还可以给你增加一个（gè）授信金额，比如说你有订单，我（wǒ）们再给你增加100万。大概就是这么一个业务模式。你说订单（dān）贷的钱（qián）还不够，你有（yǒu）没有货（huò）在我们的（de）仓库里？通过货（huò）这个（gè）信息，我们和云仓是联系（xì）在一起的，你的信（xìn）息（xī）一进来，就自动（dòng）增加（jiā）了一个新的授信额度，这是我（wǒ）们（men）这一款产品的流程。

为了做（zuò）好（hǎo）银行跟（gēn）客户和平台仓（cāng）库的合作，提高广大小（xiǎo）微企（qǐ）业跟众邦银（yín）行（háng）友好的合作，提升你的服务效率，解决你的燃眉之（zhī）急（jí），还要引起双方，平台客户（hù）和（hé）平台方，和（hé）仓储方（fāng）协同（tóng）作（zuò）战。第一，需要有数据准备，有没有（yǒu）纳税信息、有没有（yǒu）开票（piào）数据、交易数据，你（nǐ）要申请线上贷款，这是其（qí）中之一。第（dì）二，你要在线上（shàng）获（huò）取贷款，必须要跟（gēn）平台合作，比如跟龙8和智联（lián），19个平台（tái）。第三（sān），你的（de）交易（yì）要上（shàng）线入链。第四，你的货物的管理，物流的配送要跟云仓货物合（hé）作（zuò），只有这四个条件成熟，众邦银行会高效地、友好地为各个中小企业提供服务。

谢谢各（gè）位！